小汇为您端上今日份的汇付大咖秀~
今年7月1日起，央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施，在业内人士看来，“反洗钱监管”是继备付金管理相关规定后，第三方支付企业面临的又一条“红线”。
今天的大咖是汇付天下旗下汇付数据助理总裁兼风险管理部总经理陈培伦，他是汇付天下大家庭中最资深的风险管理者之一、汇付天下“菁英计划”的带队导师。他将基于十余年的风险管理经验，告诉我们风控这条“红线”早已成为汇付天下展业的“底线”。
洗钱并不是一个简单的动作，而是牵涉到各类上游犯罪，所以反洗钱监管也是一个动态的过程，涵盖事前、事中、事后。
——陈培伦.
实时“黑名单”监控把关
工欲善其事，必先利其器。据陈培伦介绍，早在2014年，汇付天下便开始自主研发“汇付天下反洗钱交易监测与报送系统”。如今，该系统覆盖了全业务的客户信息、交易信息。在业务部门与客户建立业务关系的第二天，系统就会自动根据相应的基础数据模型，评定客户洗钱风险等级。
一般而言，客户的洗钱风险等级分为四级：禁止、高风险、中风险、低风险。“禁止类客户实际上就是撞上了我们的反洗钱‘黑名单’”，陈培伦解释，“黑名单”主要基于监管、公安以及汇付天下内部的相关案件调查记录而定，“这个是实时的，一旦命中黑名单，客户开户将被直接拒绝。”
在交易层面，对所有交易对手也有实时监控。陈培伦说：“客户主体在注册的时候已经过了‘黑名单’这道关，但其交易对手方无法在客户准入时进行黑名单筛查，通过我们的在交易层面的实时监控，如果发现交易对手方命中‘黑名单’，系统也会拒绝交易。”
不放过任何一笔异常交易
“对于任何汇付天下的客户，汇付天下反洗钱交易监测与报送系统都会对其进行交易监控，反洗钱交易监控覆盖了全业务、全流程的所有交易。”，陈培伦表示，汇付天下所面对的商户，数以百万计，这种“追根溯源”的工作，首先离不开大数据实时交易监控规则，在海量的交易数据中发现异常；更离不开合规风控人员凭经验、责任心和使命感，不放过任何一笔异常交易。
这里，陈培伦为我们介绍了去年的一桩典型案例：
有一商户2015年成立于深圳，主要业务是做高价茶叶、紫砂泥、抗战纪念品等产品的在线交易，去年4月签订了互联网金融服务协议。“根据我们反洗钱系统监控，它交易量在4月时还只有20余万，到5、6月份已达到上千万元的峰值，引起了我们的高度关注和警惕”，陈培伦回忆，经过密切的跟踪和外部佐证，到7月底我们确认了商户失联涉及诈骗，在上报监管机构的同时，也及时关闭其所有账户功能、退出业务关系。”
陈培伦表示，针对每一个监控产生的预警，反洗钱工作人员都会对其进行人工甄别，不放过任何一个可疑案例。随着互联网、移动互联网的发展，许多诈骗、非法集资、黄赌毒等上游犯罪更具“伪装”性，可能一个看似平常的商户，在球赛等体育赛事开播时，交易量突增，交易突增时间与球赛开播时间极其吻合，交易金额往往为整数倍金额，“对于这种商户就要立刻人工介入调查，多方排查，很可能有涉赌嫌疑。”
随着监管要求的不断升级，汇付天下还将在“反洗钱”领域继续“严防死守”，扎紧支付“篱笆”。
